Política de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
Versión 2026.1 · Aprobada el 1 de junio de 2026 por el Administrador Único · Próxima revisión: junio 2027
1. Sujeto obligado
AURANEXO FINANZAS, S.L.U. (CIF B-26828616), titular de la marca ADINER, es un sujeto obligado conforme al artículo 2.1.a) de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (en adelante, LPBC).
2. Marco normativo
- Ley 10/2010, de 28 de abril, y su Reglamento aprobado por RD 304/2014.
- Directivas (UE) 2015/849 y 2018/843 (4ª y 5ª Directivas AML).
- Recomendaciones del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).
- Resoluciones del Tesoro y Política Financiera (jurisdicciones equivalentes).
3. Análisis de riesgo
ADINER mantiene un Análisis de Riesgo PBC/FT formal, revisado como mínimo con periodicidad anual. La evaluación vigente (junio 2026) clasifica los siguientes factores:
| Factor | Riesgo |
|---|---|
| Actividades, productos y servicios | Promedio |
| Canales de fondos | Alto (mitigado) |
| Tipología de clientes | Muy alto (mitigado) |
| Zonas geográficas | Promedio |
4. Medidas mitigadoras aplicadas
⚠️ Medios de pago y origen de fondos no admitidos
AURANEXO FINANZAS, S.L.U. no admite efectivo, cheques al portador, pagarés ni criptomonedas como medio de pago u origen de fondos. Toda la operativa de desembolso y cobro se canaliza exclusivamente mediante SEPA Direct Debit (GoCardless) y tarjeta bancaria (Stripe).
- Canales de fondos restringidos. Únicamente SEPA Direct Debit y tarjeta bancaria.
- Ámbito geográfico. Solo se contrata con residentes en España y EEE. Bloqueo automático en onboarding para residentes en otros países.
- KYC reforzado no presencial conforme art. 21 RPBC: verificación documental + biometría + prueba de vida + firma electrónica cualificada eIDAS (Signaturit).
- Screening PEP y listas de sanciones automático en cada solicitud (lista interna PEP + OFAC + UE + ONU).
- Lista de países de alto riesgo sincronizada con FATF, UE y Tesoro, con bloqueo o medidas reforzadas según categoría.
- Umbrales legales (art. 28 LPBC): trazado automático de operaciones > 3.000 € y > 6.000 € en divisa, con generación de alerta interna y, si procede, comunicación al SEPBLAC.
- Antifraude MaxMind con hard-block para puntuaciones ≥ 80.
- Declaración de origen de fondos obligatoria en cada solicitud.
5. Órgano de Control Interno y Comunicación (OCIC)
Conforme al artículo 35 LPBC, AURANEXO FINANZAS ha designado un representante ante el SEPBLAC. Este representante encabeza el OCIC, responsable de:
- Aprobar las políticas y procedimientos internos.
- Revisar las alertas generadas por el sistema.
- Decidir las comunicaciones por indicio al SEPBLAC.
- Aprobar el plan de formación anual del personal.
- Documentar todas sus decisiones en actas.
La designación formal será comunicada al SEPBLAC una vez completada la inscripción en el REEIF (Registro Estatal de Empresas Inmobiliarias y Financieras).
6. Comunicaciones al SEPBLAC
ADINER comunicará al SEPBLAC, sin demora, cualquier operación respecto de la cual existan indicios o certeza de relación con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo (art. 18 LPBC). Adicionalmente, presentará el reporte mensual sistemático (DMO).
7. Conservación de documentos
Toda la documentación generada (KYC, expedientes AML, actas OCIC, análisis de riesgo, comunicaciones SEPBLAC) se conserva durante 10 años conforme al art. 25 LPBC.
8. Formación
Todo el personal con contacto con clientes recibe formación inicial obligatoria y actualizaciones anuales en PBC/FT.
9. Auditoría externa
El sistema interno PBC/FT se somete a revisión por un experto externo independiente con la periodicidad legal exigida (art. 28 LPBC). La primera revisión externa está prevista para 2027.
10. Contacto
Para consultas sobre esta política: cumplimiento@adiner.net
Documento elaborado a partir del Análisis de Riesgos PBC realizado por Conversia, S.L.U. (junio 2026). El manual interno completo está disponible para inspección por el SEPBLAC y la CPBCIM.